“时间银行”项目详情

在我国步入老龄化社会的大环境下，养老问题2021年中央一号文件《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》明确提出，要加强农村老年人健康服务、关爱服务，健全县乡村衔接的三级养老服务网络，发展农村普惠型养老服务和互助型养老。但各地在探索发展农村养老服务的过程中，多数没有形成有效的投入机制和参与机制，缺乏可持续性。

当前我国养老体系相对薄弱，互助养老机构运营较为困难，大部分依靠国家和当地政府补贴，大部分农村老年人采取居家养老模式，养老服务供需不平衡。受到时间银行的优势恰恰在于原有无偿的志愿服务引入了有偿激励机制, 体现了市场经济条件下付出与回报的有机统一, 同时又不改变志愿服务的本质属性, 这就为互助养老的可持续发展提供了重要保障。扬州对互助养老的效率方面,需要用非货币型合作奖惩机制来破解,用时间币的形式把无偿服务改为有偿服务, 从而改善志愿部门生存和发展的土壤。

01项目分析

一、时间银行项目目标及意义

1.针对受服务者：帮助老年人解决生活上的困难，增加生活中的乐趣，满足生活上的诉求，提高所接受养老服务的质量。

2.针对提供服务者：以青年人为主，充分利用闲暇时间实现自身社会价值，为自身养老提供保障和多样化的服务，锻炼生活服务技能，获得心灵满足感。

3.针对社会：缓解农村家庭养老功能衰弱的问题和社会对养老问题的焦虑情绪，减轻养老服务社会供给压力，构建和谐友爱的社会风气。

二、时间银行项目创新点

1.创新服务平台

    构建志愿服务平台，组建志愿服务队伍，创新服务载体，从制度化的视角开展居家养老志愿服务探索，在一定程度上解决了当地农村养老人手、技术和经费问题。

2.延长服务时效

    统一组织管理和服务培训, 并记录志愿者提供服务的项目、时间和次数, 作为志愿者的“健康储蓄”存入健康银行, 等到志愿者及其亲人需要帮助时, 可以提取这笔服务“储蓄”, 这就延长了志愿服务时效，使得当下志愿服务劳动可以在未来得到提现。接受别人同等的免费服务, 这在一定程度上缓解了失能老人和残疾人等弱势群体的生活照料问题。

3.引入有偿激励

    原有无偿的志愿服务引入了有偿激励机制, 体现了市场经济条件下付出与回报的有机统一, 同时又不改变志愿服务的本质属性, 这就为互助养老的可持续发展提供了重要保障。

4.完善流转机制

    通过市场化的流转机制，丰富志愿服务参与形式，激发志愿者参与积极性，以此提高组织扩招速度，保障志愿服务工作分配的运行效率。

三、时间银行项目痛点

1.养老服务供需失衡

    当前养老服务供给严重不足，目前社会上主流的养老服务供给以商业主体运行下的服务购买为主，呈现价格较昂贵，选择较少，个性化供给不足的情况。

2.养老焦虑不断生成

    当代年轻人受独居思潮和社会压力等多重因素的影响，对未来养老问题感到迷茫和焦虑，希望有可靠的养老服务提供。

3.养老志愿参与不足

    当前养老类志愿服务对志愿者激励不足，导致志愿者参与较少，社会功能较弱等问题，无法满足日益扩大的老龄化社会养老需求。

02市场分析

一、竞争性分析

1.纯商业养老机构

    与纯商业养老机构对比，农村老龄人口经济收入低，无法支撑其购买纯商业养老机构提供的服务。纯商业养老机构受市场的影响，大多选择在城市设立养老机构，农村老龄人口参与难度大、成本高。相较而言，时间银行价格准入门槛为零，即使没有资金投入，也可以通过劳动服务获取养老服务，这对于中低收入人群来说具有更强的适用性。

2.纯公益养老机构

    与纯公益养老机构对比，时间银行对志愿者有更强的激励作用，因此能够吸纳更多的志愿者参与进来，有着更强的社会服务能力，能够更为广泛和普及地提供养老服务的供给，同时相较于传统的公益型服务，时间银行也有着更强的扩张性，更符合平等互助的公益原则。

3.互助性养老

    与互助性养老对比，时间银行能够提供较为专业的养老服务，同时互助性养老所能提供的服务具有能力的局限性，也缺乏明确的服务标准和操作规范，资金、发展计划等监督体系缺失，相较而言，时间银行能够提供更加规范、专业的服务，具备较为完善的监督机制从而提高服务质量。

4.家庭养老

    与家庭养老对比，随着经济的发展和城市化的进程，导致父母与子女异地分居的现象增多，比例不断增高，导致家庭养老逐渐成为具有现实困难的选择，相较而言，时间银行在空间距离上具有普遍性优势，能够弥补家庭养老的缺位。

二、互补性分析

1.广大志愿组织

    时间银行和广大志愿组织在根本目的上是一致的，都是为了能够更好地帮助他人、帮助社会，这就形成了世界银行与其他组织的合作基础；而其他志愿组织在空间分布、人员数量、制度管理、社会地位等方面具有先发优势，使其成为时间银行的合作对象，借助平台实现扩张与繁荣，其他志愿组织也能够借助时间银行这一创新性项目进一步提高实践能力。

2.政府

    全心全意为人民服务是政府公共部门的宗旨，因此政府与世界银行具有共同的利益诉求，时间银行可以借助政府的公信力快速获得公众信任，也可以积极向政府争取资金、人才、技术、场地等方面的帮助，推进项目的落地开展。政府也能够通过时间银行这一项目达成缓解社会养老问题这一目的，进一步提高自身的执政水平和服务能力，维护社会稳定。

三、财务分析

1.资金来源

    团队资金主要依靠政府扶持、社会捐赠和自身运营所得。政府扶持是指政府向时间银行项目购买公共服务所支付的费用；社会捐赠主要是指爱心企业、公益人士和组织成员所捐赠的资金；组织运营则是通过自身所提供的个性化养老服务定制、积分购买、流量变现、文创产品等途径实现的收入。

2.资金去向

    资金去向主要为志愿者提供必要的交通补贴、保险等；组织管理、办公、培训所产生的内部运营费用；组织宣传、招募、开展社会活动等产生的外部运营费用等。

3.财务监督

    作为一个公益组织，定期向社会公布财务状况和资金流水，踊跃接受社会的监督；积极吸纳组织内外部所提出的资金使用建议，让资金恰当使用；及时根据市场行情调整财务计划，降低财务风险。

03基础性工作

前期对扬州市农村需要被服务的老人进行信息采集，包括姓名、家庭住址、联系方式、需求等，此过程不收取任何费用。
    招募结束后的1-2个工作日内完成对加入的志愿者进行个人信息录入，领取专属个人编号，以便后续进行时间兑换，根据个人能力领取服务对象，通过提供养老志愿服务时间积攒获得时间币，服务内容包括情感慰藉、协助服务、出行陪伴、文体活动、健康科普、法律援助、培训讲座、指导防范金融和网络风险等。一个小时志愿服务兑换1个时间币，相关时间币可用于兑换相关养老服务，时间币可本人满60岁后兑换使用，也可转赠直系亲属。

04储蓄业务

志愿者一个小时志愿服务兑换1个时间币，进一步完善储蓄制度，增加保值增值业务并配置各类机制，形成有特色的时间货币体系。志愿服务方面，在时间银行宣传时倡导“尊老”传统思想与社会主义核心价值观，赋予服务提供者道德层面的激励，呼吁和鼓励青年人的加入，增加服务供给，从供给侧解决未来低龄老人数量减少可能导致的一系列问题，缓解由人口结构变化带来的可能困境。在此过程中需正确定位青年人所扮演的角色。青年人加入时间银行既是消费者也是生产者，其提供养老服务的同时，可以储蓄时间货币兑付各类资源；其作为助人者与被助者，服务被视为交换与纽带，使代际交换顺利进行。 

现阶段时间货币针对不同类服务同质化定价，易导致养老服务局限于简单易行种类，时间银行深度拓展受阻。为了防止“时间银行”同质化定价引发“劣币驱逐良币”，本项目时间货币的兑换考虑服务的难度系数与专业化程度，不仅仅用时间长度作为唯一定价标准，划分服务难度系数，难度系数较大或专业性较强的服务依据实际情况判定进行具体定价，再进行个人账户的记录，满足老人多样化的养老需求。

此外，不同等级志愿者对应的存储转化率不同，等级越高，工作服务一小时可以获得更多小时的单位时长。当个人账户中存款100个时间币时，志愿者可申请升级从普通志愿者升级为一级志愿者（升级基础标准见下图）。升级等级参考基本素质（学历、技能、职业等）、工作态度（服务评价反馈）、专业能力等方面进行多方位综合考察，加权评分后，综合评分达到90分即可升级为更高一级的志愿者。

05贷款业务

为了满足参与者临时养老需求，本项目也提供贷款业务。子女可以帮助其贷款让老人享受养老服务，以子女提供志愿服务作为交换进行贷款，并以时间为单位进行换算，进行利息贷款。在信贷机制的设置中，时间银行作为第三方机构需了解借贷者信息、提供借贷服务、设置借贷规则、规范借贷流程；在时间货币设立信贷机制后，还需配备相应存款准备金制度，以避免出现“挤兑”现象出现。同时进一步完善风险应对机制，参照商业银行监管制度，保证时间银行内储存的最低时间货币数额，设置最高限度的存贷比率以保证时间货币流动性，根据时间货币自身特征进行灵动变动；对借贷方设定一系列限制，借鉴商业银行贷前、贷中、贷后管理原则。此外，考虑借贷者的年龄可考虑设置“贷款”继承制，进而保证时间货币职能发挥。

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